En Smartbiometrik contamos con la solución mas disruptiva del mercado para el KYC.
Vamos a explicar que es el KYC y el UBO y vamos a tratar las siguientes materias:
- Significado del KYC
- Entidades obligadas a llevar el KYC
- Significado de UBO
- Analicemos el porque de la importancia de conocer al UBO
- Normativa para detectar el UBO
EL KYC (Know your Customer) significa conocer quien es tu cliente. Esto que parece algo fácil en una economía pequeña (conocer quien es tu cliente, de que familia es, donde vive, si tiene dinero, de donde viene el dinero, como gana dinero y si ha tenido cargos políticos relevantes ) se puede convertir en algo muy complicado y necesario en una economía interrelacionada.
Por la seguridad del sistema financiero , esto tan trivial se ha convertido en una norma de obligado cumplimiento donde bancos reguladores de los países y las directivas europeas y americanas .
Las entidades obligadas a tener un KYC de sus operaciones son:
- Las entidades de crédito (ICO, Bancos, Cajas de Ahorro, Cooperativas de Crédito, Establecimientos Financieros de Crédito, Entidades de Dinero Electrónico).
- Las entidades aseguradoras y corredores autorizadas para operar en el ramo de vida u otros servicios relacionados con inversiones.
- Las empresas de servicios de inversión.
- Las sociedades gestoras de instituciones de inversión colectiva y las sociedades de inversión.
- Las entidades gestoras de fondos de pensiones.
- Las sociedades gestoras de entidades de capital-riesgo y las sociedades de capital riesgo.
- Las sociedades de garantía recíproca.
- Las entidades de pago.
- Las personas que ejerzan profesionalmente actividades de cambio de moneda.
- Los servicios postales respecto de las actividades de giro o transferencia.
- Las personas dedicadas profesionalmente a la intermediación en la concesión de préstamos o créditos.
- Los promotores inmobiliarios y quienes ejerzan profesionalmente actividades de agencia en la compraventa de bienes inmuebles.
- Los auditores de cuentas, contables externos o asesores fiscales.
- Los notarios y los registradores de la propiedad, mercantiles y de bienes muebles.
- Los abogados, procuradores u otros profesionales independientes cuando participen en la concepción, realización o asesoramiento de operaciones relativas a bienes inmuebles, fondos, valores, activos cuentas corrientes, cuentas de ahorros, gestión de empresas o fideicomisos («trusts»), sociedades o estructuras análogas.
- Las personas que con carácter profesional presten los siguientes servicios a terceros: constituir sociedades u otras personas jurídicas; ejercer funciones de dirección o secretaría de una sociedad, socio de una asociación; facilitar un domicilio social o una dirección comercial, postal, administrativa; ejercer funciones de fideicomisario; o ejercer funciones de accionista por cuenta de otra persona.
- Los casinos de juego.
- Las personas que comercien profesionalmente con joyas, piedras o metales preciosos.
- Las personas que comercien profesionalmente con objetos de arte o antigüedades.
- Las personas que ejerzan profesionalmente actividades en la contratación de bienes con oferta de restitución del precio.
- Las personas que ejerzan actividades de depósito, custodia o transporte profesional de fondos o medios de pago.
- Las personas responsables de la respecto de las operaciones de pago de premios. gestión, explotación y comercialización de loterías u otros juegos de azar.
- Las personas físicas que realicen movimientos de medios de pago de declaración obligatoria.
- Las personas que comercien profesionalmente con bienes por importe superior a 15.000 €.
- Las fundaciones y asociaciones.
- Los gestores de sistemas de pago y de compensación y liquidación de valores y productos financieros derivados, así como los gestores de tarjetas de crédito o débito emitidas por otras entidades.
Para llevar a cabo esa identidad verificada, trazabilidad de las operaciones , procedencia del dinero y comprobar que el cliente no esta en ninguna lista de altos cargos políticos, Smartbiometrik tiene sistemas que en tiempo real te dan la información necesaria para el cumplimiento de la normativa vigente (toda la normativa de las entidades reguladoras del país miembro para cumplir AML5 (anti Money Laundering) y eIDAS (Electronic Identification ,Authentication and etrust services))
La normativas de todos los países al final lo que tratan es de evitar el lavado de dinero, financiación del terrorismo mediante fraudes online.
A través de las pruebas de vida, antispoof biométricos y videostreaming , smartbiometrik consigue dar una verificación de la identidad desatendida pero 100% real y efectiva.
Una vez verificada la identidad nuestros OCR extraen información de distintos documentos para certificar tanto la actividad, como la dirección y demás datos de identificación para guardarlos y poder cumplir rigurosamente las obligaciones de KYC de cada país.
El UBO (Ultimate Beneficial Ownership ) significa quien es realmente la persona que esta detrás de una operación económica.
Hasta aquí hemos hablado del KYC para saber quien es , la identidad y conocimiento exhaustivo de tu cliente con quien te relacionas, pero en el caso de empresas que agrupan a muchos socios , lo que al regulador le interesa es saber quien esta detrás de esa empresa, o dicho de otra forma quien es la persona que controla la empresa, dueña de una participación importante .
Muchas personas crean organizaciones fantasmas con la intención de lavar dinero o cometer acciones fraudulentas. Por ejemplo fue Bernie Madoff , quien usó su firma de corretaje para ejecutar un esquema Ponzi que resultó en pérdidas por valor de más de $ 60 mil millones, el fraude financiero más grande de la historia (fue arrestado en 2008 y luego murió en una prisión federal en abril de 2021). Otro ejemplo es Barry Minkow, quien creó lo que parecía ser una empresa muy exitosa (incluso liderando la empresa a través de una OPI) que de hecho fue extremadamente fraudulenta y resultó en pérdidas de más de $ 100 millones. El plan de Minkow se considera uno de los mayores esquemas de fraude contable y de inversión de la historia y, como resultado, y en parte debido a los delitos adicionales que ha cometido desde entonces, se espera que Minkow pague más de $ 600 millones en restitución. Estas estructuras pueden ser complejas y difíciles de desenredar para los analistas de delitos financieros. Como tal, el marco regulatorio para conocer el UBO se vuelve fundamental.
Cada transacción tiene siempre una persona detrás de ella, un beneficiario final (UBO) y el verificar su identidad es un componente critico para cumplir la normativa y salvaguardar a las entidades de problemas de aceptar dinero del delito.
En cada país existen regulaciones diferentes para identificar a las UBO, pero todas ellas suelen regirse o bien por la Regla CDD FinCEN (Financial Crime Enforcement Network) de los Estados Unidos y la 4 y 5 Directivas Europea.
La regla americana CDD FinCEN que entro en vigor en 2018 se basa en 4 principios básicos:
1-Que se identifiquen y verifiquen las identidades de los clientes.
2- Que se identifiquen y verifiquen las identidades de los beneficiarios finales detrás de las empresas que abren cuentas. Esto incluye «la identidad de cualquier individuo que posea el 25 por ciento o más de una entidad legal, y un individuo que controla la entidad legal».
3-Que las instituciones financieras desarrollen perfiles de riesgo de los clientes al comprender mejor «la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes».
4-Ese monitoreo continuo se utiliza para «identificar y reportar transacciones sospechosas y, sobre una base de riesgo, para mantener y actualizar la información del cliente».
Por su parte la 4ª y 5ª directiva europea de AML
La 4ª Directiva se baso en definir UBO como cualquier persona (s) natural (es) que en última instancia posee o controla al cliente y / o la (s) persona (s) natural (es) en cuyo nombre se realiza una transacción o actividad» y ampliar la definición de Personas Políticamente Expuestas (PEP) para incluir a las PEP nacionales o locales en lugar de solo a las PEP extranjeras. Comprender y validar una identidad frente a las listas PEP globales es un factor importante para determinar si un cliente (y, por lo tanto, la UBO) es confiable.
Por su parte la 5ª Directiva determino mas exactamente quien se considera propietario, así como la confección y seguimiento de un registro para realizar un seguimiento de dichas personas. Por ello esta Directiva ha considerado UBO a cualquier persona que posea una participacion del 25% o posea una propiedad o control significativo.
El estado de la tecnología que se usa actualmente para descubrir las UBO detrás de una empresa todavía está en gran parte en desarrollo, y si bien existen bases de datos que conectan a las empresas con directores, ejecutivos y aquellos que registran a las empresas como clientes, no existe un mapa sólido (es decir, , base de datos) entre empresas y UBO. Aun así, los reguladores esperan que las empresas utilicen y aprovechen las bases de datos disponibles actualmente.
El seguimiento de los verdaderos UBO detrás de una empresa aún requiere una estrecha interacción con el cliente; esto también incluye la evaluación exhaustiva de documentos como la escritura de constitución, el origen del patrimonio y los registros bancarios. Por ello en Smartbiometrik hemos desarrollado sistemas precisos , basándonos en documentación de los registros públicos y del manifiesto de los titulares de las empresas y estamos en la actualidad trabajando en conseguir la mayor información posible para determinar correctamente el UBO.
